Кредитные каникулы для россиян: нюансы оформления

Снижение реальных доходов россиян во втором квартале 2020 года ожидаемо привело к трудностям с выплатой кредитов. За обещанными правительством кредитными каникулами и реструктуризацией обратились 1,4 миллиона заемщиков. При этом число нуждающихся в послаблениях увеличивается в прогрессивном порядке.

В обозримом будущем для клиентов с проблемной задолженностью прогнозируется кредитная амнистия, которая, по задумке законодателей, позволит уменьшить переплату по дорогим займам и картам, а также списать неустойку за нарушение сроков оплаты. Однако пока эта инициатива находится на стадии проекта.

По мере возможности банки идут навстречу заявителям и одобряют заявки на кредитные каникулы в 75–77% случаев. Наиболее высокий процент положительных решений отмечается по ипотеке, низкий — по автокредитам. Таким комментарием поделилась с прессой глава Центробанка Эльвира Набиуллина.

Кому могут предоставить льготный период

Отсрочка по исполнению кредитных обязательств до полугода возможна для клиентов, достаток которых в последнем месяце просел на 30% и более, по сравнению с достатком за предыдущий год. Преференции доступны только для тех ссуд, которые были оформлены до 3 апреля 2020 года.

Государство ограничило перечень претендентов по величине долга:

  • для ипотечной ссуды ее размер не должен превышать 1,5 млн руб.;
  • по автокредиту — 600 000 руб.;
  • по потребительскому кредиту для ИП — 300 000 руб.;
  • по потребкредиту для физлиц — 250 000 руб.;
  • по кредитным картам физлиц — 100 000 руб.

Что потребуется для оформления льготного периода

Чтобы получить отсрочку платежа, необходимо представить в банк документы, доказывающие ухудшение финансового положения. Обращаться в кредитную организацию следует заблаговременно, не дожидаясь просрочки. Пока кредитная амнистия остается только проектом, а следовательно, законно списать начисленные пени и штрафы не удастся. При существующей просрочке величина неустойки будет зафиксирована на период каникул и включена в платежи после окончания льготного периода.

Порядок обращения в банк

Оформить преференцию по действующему регламенту можно до конца сентября текущего года. Не исключено, что правительство продлит этот период. При этом послабление возможно только единожды. Для инициации процесса следует подать соответствующее заявление в кредитную организацию лично или посредством доступных каналов связи.

При этом банк вправе запросить, а заемщик должен представить пакет документов в 90-дневный срок после подачи заявления на каникулы. Допустимо продление этого срока еще на 30 дней, если есть уважительная причина.

В стандартный перечень входит трудовая книжка с отметкой об увольнении, документ о постановке на учет в Центр занятости и справка 2-НДФЛ и прочие бумаги. Если требуемые документы не будут переданы в кредитную организацию, то банк вправе отменить каникулы и начислить штраф за просрочку.

Напоминаем, что, помимо отсрочки платежа, россияне могут снизить кредитную нагрузку через реструктуризацию, а если финансовое положение ухудшится до критического состояния — объявить о банкротстве.