Плюсы и минусы рефинансирования кредита наличными

Рефинансирование потребительского кредита — это способ сэкономить, снизить долговую нагрузку или и то, и другое одновременно. По другому это можно называть перекредитованием. Смысл его в том, чтобы закрыть уже имеющийся кредит.

Клиенты банков могут достичь двух целей:

• Снизить финансовую нагрузку. Например, если текущий займ слишком большой и ежемесячные платежи стали непосильными, можно взять новый кредит на более долгий срок и платить меньше;
• Сэкономить на процентах. Со временем долговая нагрузка может снизиться. Допустим, клиент взял ссуду под 25%, но позже ставка стала 12%. Платежи останутся такими же, а вот переплата снизится.

Какие кредиты можно рефинансировать, а какие нет

Выгодное предложение, но перекредитовать можно не каждый заем. Под программу попадают только потребительские кредиты, автокредиты, кредитные карты, займы под залог недвижимости и ипотека. Не получится рефинансировать микрозаймы, взятые в микрофинансовых организациях. Но этот момент лучше уточнить в конкретном банке, потому что некоторые учреждения соглашаются и на такие условия.

Еще проблемы могут возникнуть с реструктурированными кредитами, к которым относятся кредитные каникулы и подобные опции. Причина в том, что пролонгацию считают негативным фактором, который сигнализирует о финансовых трудностях заемщика.

Преимущества программы

Главный плюс — возможность снизить переплату и процентную ставку. Но есть и другие преимущества:

1. Помогает не допустить просрочку. Иногда клиенты банков берут кредиты на короткие сроки, а это значит, что ежемесячные платежи будут большими. Если снижается доход, платить те же суммы становится сложнее. Поэтому люди рефинансируют займы.
2. Возможность сэкономить. Процентные ставки постоянно «плавают». Если со времени оформления кредита ставка снизилась, то лучше перекредитоваться.
3. Можно получить наличные. Банки стараются привлекать клиентов разными способами. Один из них — переманивание с обещанием большей суммы. Допустим, долг составляет 100 тысяч рублей. Финучреждение предлагает 200 тысяч, из которых 100 уходит на рефинансирование, а оставшиеся выдают наличными.

Недостатки рефинансирования

Первый недостаток — завышенные требования банков к клиентам. Заемщик может иметь высокий доход, работать в крупной компании, предоставить полный пакет документов, но получить одобрение по заявке не сможет. Второй минус — это не всегда целесообразно. Клиенту надо заранее рассчитать выгоду, иначе смысла в перекредитовании не будет.

Рефинансировать можно практически любой кредит. Под исключение попадают только микрозаймы и реструктурированные ссуды с отложенными платежами. Программа помогает, когда материальное положение ухудшается, и вносить ежемесячные платежи в срок и в полной мере не получается.