Инвестиционные платформы — для чего нужны и как заработать?

Относительно недавно на инвестиционном рынке появился новый инструмент, благодаря которому у предпринимателей упростился доступ к частному финансированию, а у инвесторов расширились возможности для заработка. В статье расскажем, что такое краудлендинг, как работает механизм финансирования через инвестиционные платформы, а также расскажем о самых крупных краудлендинговых площадках.

Что такое краудлендинг

Краудлендинг ? это одна из форм коллективного инвестирования. Он напоминает классическое кредитование, только вместо банка в качестве кредиторов выступают инвесторы, которыми могут быть как частные, так и юридические лица. Заемщики — это предприятия малого и среднего бизнеса, которые по какой-то причине не могут получить кредит в банке. Займы выдаются на развитие действующего бизнеса, для пополнения оборотных средств, закрытия кассового разрыва, исполнения госконтракта или участия в тендере и другие бизнес-потребности.

Кредит предпринимателям выдают под проценты, которые обычно выше, чем в банках, но средства можно получить гораздо быстрее. Именно высокая доходность, которая существенно превышает ставки по депозитам, привлекает инвесторов.

Как работают инвестиционные платформы

Инвестиционная платформа выступает связующим звеном между инвестором и бизнесом, который нуждается в финансировании. Она обеспечивает их взаимодействие, а также выступает посредником и гарантом всех проводимых сделок, оценивает риски каждого проекта, фиксирует факты заключения договоров и проведения транзакций. Каждая инвестиционная платформа устанавливает собственные критерии отбора предпринимателей, которым она предоставляет доступ к инвестициям. Проекты, прошедшие отбор, публикуются, чтобы инвесторы могли проанализировать предложения. Одну заявку на получение займа могут профинансировать несколько инвесторов, а один инвестор может распределить деньги между несколькими заявками.

В краудлендинге инвестиции не застрахованы — все риски невозврата ложатся на инвестора. Чтобы снизить риски финансовых потерь, необходимо диверсифицировать инвестиции — вкладывать небольшие суммы в несколько разных проектов. Кроме этого, важно выбирать надежные площадки, правила которых предусматривают оказание юридической помощи инвестору при дефолте заемщика.

Рассмотрим наиболее крупные российские краудлендинговые платформы.

Investgo

Инвестиционная платформа Investgo внесена в реестр Банка России. Пройти регистрацию в качестве инвестора здесь могут физические лица, достигшие совершеннолетия, а также индивидуальные предприниматели и юридические лица. Частные инвесторы, не имеющие квалификации, могут вложить не более 600 000 рублей, для остальных участников максимальный размер инвестиций не ограничен. Подробнее об условиях инвестиционной платформы можно узнать на официальном сайте https://investgo.ru/.

Чтобы обеспечить инвесторам надежность вложений, Investgo осуществляет многоэтапную оценку заемщиков. Процедура предусматривает проверку документов, учредителей, анализ финансовой отчетности и текущей деятельности, интервью с руководителем бизнеса и выездную оценку. Платформа оказывает поддержку инвесторам — отслеживает просрочки платежей, проводит работу с заемщиками, нарушившими условия договора займа, а при необходимости — берет на себя судебные разбирательства.

Penenza

Инвестиционная платформа была основана в 2016 году. Сначала площадка работала только в сегменте В2В, а затем возможность для инвестирования была предоставлена и физическим лицам. Сейчас, чтобы начать финансировать бизнес через сервис Penenza, необходимо пройти процедуру регистрации и внести на счет от 10 000 рублей. Предложения можно выбирать в ручном режиме или подключить функцию автоинвестирования. Во втором случае система будет автоматически распределять сумму по проектам, которые соответствуют параметрам, установленным инвестором. При самостоятельном выборе заявок есть возможность задать заемщику уточняющие вопросы с помощью специального чата.

При возникновении просрочки инвестор может самостоятельно судиться с заемщиком или поручить судебные разбирательства инвестиционной платформе, заключив отдельный договор.

«Поток»

Инвестиционная платформа «Поток» работает с 2015 года и является дочерней структурой холдинга «Альфа-групп», которая выделена в самостоятельный бизнес. Минимальная сумма инвестиций составляет 10 000 рублей, при этом комиссия для инвесторов не предусмотрена. В «Потоке» также есть автоинвестирование, при котором средства инвестора автоматически распределяются минимум в 25 компаний. Заемщики возвращают деньги равными платежами, которые вносятся каждые 7, 14 или 30 дней в зависимости от условий договора. Взыскание долгов с заемщика инвестиционная платформа берет на себя.

«Город Денег»

«Город Денег» — одна из первых российских инвестиционных платформ, которая работает на рынке с 2012 года. Для инвестирования нужно зарегистрироваться, выбрать одну или несколько заявок, сделать предложение заемщику, подписать электронный договор и перечислить деньги. На платформе допускается общение инвестора с заемщиком. По данным самой инвестиционной платформы средняя доходность инвесторов составляет 30% в год. Для защиты интересов инвесторов предусмотрена тщательная проверка заемщиков, при необходимости можно обратиться к специалистам площадки за помощью с возвратом просроченной задолженности.

Money Friends

Площадка Money Friends была основана в 2018 году. На данный момент инвестиционная платформа анонсирует доходность для инвесторов в размере 18-35% годовых. Проверка заемщиков проводится по 50 критериям, после чего каждому из них присваивается определенный рейтинг надежности, который оказывает влияние на ставку по кредиту.

Для инвестирования необходимо внести на счет от 10 000 рублей, каждый выбранный проект можно профинансировать минимум на 2 000 рублей.